На сайте вы найдете полезную и интересную информацию о городе Киев, большой выбор ресторанов, музеев, новостроек и интересных мест где провести вечерний отдых. Гости и жители столицы смогут узнать много необычного о Киеве и посетить лучшие достопримечательности.

Это нестрашное слово ипотека

Представьте: вы нашли клад. Прошли все бюрократические формальности, уплатили налоги – и вот, наконец, приобрели свое собственное жилье. Свою квартиру, где сможете жить без родителей и не платить за аренду…

ипотека

Звучит довольно фантастически, поэтому, в основном, украинцы используют программы банковского кредитования жилья. Это называется ипотека, или целевой займ, который идет именно на покупку жилой недвижимости.

Ипотека: Общие условия получения кредита

Существуют общие условия для того, чтобы получить кредит на покупку квартиру:

  • необходимо иметь украинское гражданство, быть прописанным в регионе, где вы хотите получить займ, и достичь 21-летнего возраста;
  • должен быть трудовой стаж минимум в один год, причем на последнем месте работы вы должны быть официально трудоустроены не меньше 6 месяцев;
  • наличие положительной кредитной истории (если вы никогда не брали кредит, это также считается положительной историей).

Всегда требуется первоначальный взнос. При условии, что ипотека оформляется на 10-15 лет и ее размер не превышает 1 миллион гривен, он составляет 20%.

Ставки украинских банков разнятся – от  17,9% до 24%. На ставку влияет не только конкретное банковское  учреждение, но и тип квартиры, где она расположена – в новом доме или это уже предложение на вторичном рынке. Однако молодые семьи, не достигшие 35 лет, могут получить кредит на приобретение собственного жилья на более выгодных условиях, с более низкими процентными ставками. Также созданы специальные банковские программы в случае рождения малыша.

Какие условия предлагают украинские банки?

Чаще всего за кредитом на покупку жилья обращаются в «ПриватБанк». В этом году там остались те же условия, что и в 2018, — ставка 17,9 % на покупку квартиры в новострое, 19,9% — на вторичном рынке. Банк устанавливает максимальный срок выплаты ипотеки – 20 лет.

В стоимость кредита в «ПриватБанке» входят также платежи за страхование кредита на жилье  и личное страхование (оба составляют 0,5% от общей суммы ипотеки). Отказаться от этих платежей нельзя – они являются обязательным условием для его получения.

Как это выглядит на практике? Общая стоимость ипотеки – 500 000 гривен, первоначальный взнос в таком случае будет 125 тысяч гривен. То есть тело кредита – 375 000 гривен. Такой кредит выдается на 84 месяца (7 лет). Общая стоимость кредита в таком случае будет 669 150 гривен, а ежемесячный платеж — 7860 гривен. Если погасите кредит раньше – то общая сумма кредита будет меньше.

Кроме того, стоит помнить, что инфляция на сумму кредита не влияет. Поэтому если брать эту сумму «в продуктовом наборе», то она будет намного меньшей. Едва ли стоит ожидать большую дефляцию.

Ипотека от государственного «Ощадбанка» имеет схожие условия. Однако ставка на приобретение в новостроях может быть меньшей – стартует до 8,9%, на вторичном рынке «потолок» — 19,99%. Ставки являются фиксированными и не могут быть изменены в одностороннем порядке.

«Ощадбанк» предлагает более выгодные и лояльные условия для переселенцев из зоны АТО. Это больший срок кредитования – до 30 лет, и меньший аванс – всего 10% вместо 25% для стандартного кредитования.

«Кредобанк» же, в отличии от двух предыдущих, может пересматривать ставку кредитования в одностороннем порядке в любой момент. В частности, в первые 3 года процентная ставка неизменна и составляет 17-18%, а вот начиная с четвертого года банк применяет UIRD3M + 4,5%.

Еще одна история – это молодежные программы кредитования жилья. Они осуществляются по государственным программам, и определенную сумму банки получают из государственного бюджета. Программы молодежного кредитования разрабатываются Кабинетом Министров.

Что подразумевает программа? Молодые семьи имеют право получить жилье от государства. Кабмин определяет стоимость квадратного метра и метража, которые может получить семья (не больше 21 квадратного метра на человека). Если стоимость ипотеки больше – по квадратуре или стоимости квадратного метра — вы должны заплатить разницу из своего кармана. Если вы получили документы на оформление молодежного кредита на покупку квартиры, вы оплачиваете сразу 6% стоимости кредита. Оставшиеся 94% банку выплачивает государственный фонд.

Нормативы по стоимости квадратного метра и количеству «вакантных» мест в программе определяет Минрегионбуд в каждом конкретном регионе.

Также отдельные скидки и более лояльные условия для молодежи могут предоставлять отдельные банки индивидуально. Это может быть больший срок выплаты и меньший размер первоначального взноса.

Советы по оформлению ипотеки

Если вы уже подобрали оптимальные для себя условия кредитования, не спешите сразу подписывать документы. Есть определенные требования для оформления кредита, которые уберегут вас от неприятных последствий.

Самое главное – это рейтинг и надежность банка. Не начинайте сотрудничать с малоизвестными банками или теми, кто одной ногой на пороге банкротства. Даже если у них очень привлекательные условия. Этот риск того не стоит.

Второй важный критерий – понятность договора. Прочитайте его внимательно, если есть моменты, которые вы не понимаете, которые имеют разночтение и позволят банку изменить ставку в процессе – стоит отказаться от такого варианта.

Обязательно необходимо воспользоваться услугами нотариуса и юриста. Без юриста вообще никогда не подписывайте никаких важных бумаг.

Банк обязан предоставить вам заранее проект договора о кредитовании. Предоставьте эту бумагу (хотя банк имеет полное право выдать его только в электронном виде – это не важно) юристу для подробного ознакомления. И не спешите, дайте остыть эмоциям и подписывайте все бумаги только с холодной головой и чистым разумом.

И есл вы думаете, что в Европе условия на покупку жилья или аренду лучше, то советуем почитать нашу статью о недвижимости в Европе

А совсем скоро мы подготовим вам обзор вариантов кредитования на покупку жилья в Европе. Мы уже работаем над этим материалом. Подписывайтесь на нас и ждите новостей!